灵活就业交几档最合算多长时间回本

灵活就业交几档最合算多长时间回本

灵活就业交几档最合算多长时间回本？很多人想买社保，但是没有入职某个单位，自己是属于灵活就业的，我国灵活就业的人也可以自己购买社保，只是缴纳的钱会多一些，那么灵活就业交几档最合算多长时间回本呢？

　　灵活就业交几档最合算多长时间回本1

按照政策，养老保险以当地平均工资为基础，选择一定的档位作为缴费基数，大部分在60%~300%之间，可自由选择，比如 60%， 70%， 80%， 90%， 100%， 300%，有的地方像北京最低档位46%，还有的省市档位划分会更细致，有150%，200%等。

我们就按60%~300%档位，算算要交多少钱，又多少年能回本。

不同档位，需交费用：

假如某个省当年月平均工资7000，养老保险20%比例交，

交60%，每月交养老保险840，一年交10080；

交70%，每月交养老保险980，一年交11760；

交80%，每月交1120，一年13440；

交90%，每月交1260，一年15120；

按100%交，每月交1400，一年16800；

若是300%，每月交4200，一年50400。

我们看回本时间：

假设社会平均工资7000，交15年，60岁退休，

以60%交，个人共支出15.12万，每月能领取养老金1283.89元，回本需要9.8年；

以70%交，个人共支出17.64万，每月领取养老金1400，回本10.5年；

以80%交，个人共支出20.16万，每月领取养老金1525，回本11.0年；

以90%，个人共支出22.68万，每月领取养老金1650，回本11.4年；

以100%交，个人共支出25.2万，每月能领取养老金1775，回本需要11.8年，

以300%交，个人共支出75.6万，每月能领取养老金4275，回本14.7年

可以看出，随着缴费档位的增加，个人支出也在大幅增长，每月领取的养老金增多，回本年限也在拉长。

至于你要交哪个档位，可以从两方面来考虑，一是你打算每个月花在社保上多少钱，如果是1000左右，那就最低档可以了，如果说1500左右，那选择的空间就更大，60%-100%都可以；

再有就是看你希望能拿到多少养老金，如果说每月1000就行，那就是最低档60%，1500的话就需要80%，想要近2000就需要在100%，当然如果想要更多，养老保险的缴费年限就要拉长，比如20年，25年这样，根据自己的预期计划，去回推每月需要交的档位哪个更合适。

对于灵活就业人员来说，60%-100%都可以选，如果压力不大，交的多一些养老金能领得多一点，且养老金是随着社会平均工资在上升

日后领到的养老金也会越来越高，300%的档位就没有必要了，不是很划算，可以拿这部分钱买一些商业保险做个补充，来更好保障自己的晚年生活和医疗报销。

最后说句题外话，其实幸福都是靠努力奋斗出来的`，大家在年轻时候对自己的资金有合理的理财规划，那老了以后也能多些保障，伴随着老龄化进程的加快，我们也需要为自己的晚年生活做出打算，合理规划实现自己的财富增值，那晚年生活也会轻松很多。

　　灵活就业交几档最合算多长时间回本2

灵活就业人员（自由职业）养老保险缴费 = 上年度社会平均工资 × 缴费档位 × 20%（其中8%计入个人账户，12%计入社会统筹账户）

各地区缴费档位和缴费比例略有差异，但差别不大。缴费档位可以自主选择，一般包括40%、60%、100%、200%……

如果要彻底搞明白哪个档位“更划算”，就必须“详解”退养养老金计算办法！

灵活就业参保人员的退休待遇算法，与企业职工的待遇算法完全一致。退休第一年的初次养老金算法，是全国统一的。退休之后的每年养老金调整，由各省（区、市）自主制定调整方案。

人社通（公众号）的另一篇文章，详细解读了养老金计算办法：

退休待遇（退休养老金）如何计算？

本文不再详述计算过程，仅摘录相关结论。

1996年之后参保的“新人”，退休待遇由基础养老金、个人账户养老金2部分组成。

1、每月基础养老金：

金额＝职工退休时全省上年度在岗职工月平均工资×（1＋本人历年平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

本人历年平均缴费指数，可理解为历年缴费档位的平均值。

2、每月个人账户养老金：

金额＝个人账户储存额÷计发月数（50岁退休按195个月；55岁退休按170个月；60岁退休按139个月）

这个“计发月数”只是用来计算退休第一年发放金额，与实际发放月数无关，实际会终身发放。

下面，我们用“缴费回报率”（待遇总额÷缴费总额）来精确计算各种缴费方案是否“划算”。

为了便于理解，我们采用“静态模型”来做计算缴费回报率：

既不考虑社会平均工资的增长（缴费增长），也不考虑退休待遇增长。我们假定，缴费水平和待遇水平保持同步（同比例）增长

这样，同时剔除前后两种增长因素的“静态模型”，计算出来的缴费回报率（待遇总额÷缴费总额）基本不会有太大的偏差。

假如，某地社会平均工资为6万元/年，灵活就业人员年度缴费= 6万× 缴费档位 × 20%（其中8%计入个人账户）。

缴费方案1：

按照60%的档位，每年缴费7200元，15年累计缴费10.8万元，其中计入个人账户4.32万元（不含利息）。

按照前文的养老金公式算得：退休后基础养老金每月600元，个人账户养老金按60岁退休为311元，按55岁退休为254元，按50岁退休为222元。

按照平均预期寿命76岁计算，则60岁退休的人员，合计领取金额约17.5万元；55岁退休的人员，合计领取金额为21.5万元；50岁退休的人员，合计领取金额为25.6万元。

按最低标准交15年，60岁退休的人员：

缴费回报率 = 17.5万 ÷ 10.8万 =1.62倍

按最低标准交15年，55岁退休的人员：

缴费回报率 = 21.5万 ÷ 10.8万 =1.99倍

按最低标准交15年，50岁退休的人员：

缴费回报率 = 25.6万 ÷ 10.8万 =2.37倍

结论1：按照最低标准，交满15年，缴费回报率非常可观！

缴费方案2：

按照60%的档位交满15年后，继续再交15年（再交10.8万元），个人账户累积8.64万元。

按照前文的养老金公式算得：退休后基础养老金每月1200元，个人账户养老金按60岁退休为622元，按50岁退休为443元。与方案1相比，缴费年限延长一倍，退休待遇也增加一倍。缴费回报率与方案1相同。

结论2：

缴费年限延长一倍，退休待遇也增长一倍（成正比）；

交满15年后，继续按照最低标准缴费，回报率仍然相当可观！

千万不要认为：交满15年就没必要再交了！

缴费方案3：

按照120%的档位，每年缴费14400元，15年累计缴费21.6万元，个人账户累积8.64万元（不含利息）。

按照前文的养老金公式算得：退休后基础养老金每月825元，个人账户养老金按60岁退休为622元，按55岁退休为508元，按50岁退休为443元。

按照平均预期寿命76岁计算，则60岁退休的人员，合计领取金额约27.8万元；55岁退休的人员，合计领取金额为33.6万元；50岁退休的人员，合计领取金额为39.6万元，比方案1分别多领取10.3万元、12.1万元和14万元。

与方案1相比，方案3提高了缴费档位，累计缴费增加了10.8万元，增加的缴费，回报率计算如下：

60岁退休的人员，提高档位增加的缴费：

缴费回报率 = 10.3万 ÷ 10.8万 =0.95倍

比方案1多交10.8万，但只能多领取10.3万！

55岁退休的人员，提高档位增加的缴费：

缴费回报率 = 12.1万 ÷ 10.8万 =1.12倍

50岁退休的人员，提高档位增加的缴费：

缴费回报率 = 14.0万 ÷ 10.8万 =1.3倍

结论3：

对于60岁退休的男性参保人，提高缴费档位，每增加缴费100元，只能增加待遇95元。所以，按照预期寿命76岁和静态模型计算，男性参保人员提高缴费档位其实“不划算”。

当然，这里说的“不划算”，只是没有额外的“溢出回报”，如果将提高缴费档位而增加的缴费，看成一种投资，那么这种投资，预期可实现相当于“社会平均工资增长率×95%”的保值水平，这个资产保值水平也还是不错的。

对于50岁或55岁退休的参保人，提高缴费档位，还有一些溢出回报。对于55岁退休的人员，每增加缴费100元，可以增加待遇112元。如果经济条件允许，建议女性参保人员尽量提高缴费档位。

以上结论，全部基于“平均预期寿命76岁”和静态模型（假定每年的工资水平、缴费水平、退休待遇水平保持相同的增长率），但实际情况可能会有偏差，请您根据自己的经济承受能力和个人预期，自主选择缴费档位。

最后，特别提醒：延长缴费年限，比提高缴费档位，回报率高得多！千万不要认为：交满15年就没必要再交了！

　　灵活就业交几档最合算多长时间回本3

灵活就业者每年一般要交社平工资的20%，而这个20%又分成两份，其中12%进入当地统筹账户，8%进入自己的个人账户。

相比之下，企业职工自己交的全进个人账户，统筹账户由单位为他们缴费。对于没有单位的灵活就业者，或者说他们自己就是自己的老板，就理所当然地需要同时缴费两个账户了。

在领取养老金的时候，两个账户领取比例也各不相同。

一般来说，统筹账户是按照缴费年限的比例去领的，也就是说你交了多少年，在你退休的时候就领取当地上一年社平工资的百分之多少。

其实仔细想想，每年你交12%进入统筹账户，如果你交了15年，退休后每年可领取15%，只需12年就能“回本”了，之后领取的就是除了自己的交进统筹账户的另外一部分了。

而个人账户的领取呢，国家都会有规定你的计发月数是多少，也就是把个人账户额度除以一个数字，每月领一份。

就比如说，男性60岁退休，就是139个月，12年左右；女性55岁退休，就是170个月，14年左右。等到退休的时候从统筹和个人账户分别去领。

同样的，假如缴费了15年，只需要12到14年左右就可以“回本”了。

那活不到“回本”的那一年该怎么办？

其实早在2017年就公布过，我们中国的平均余寿是76.34岁，按照前面的推算大部分人还是能够活到“回本”那一年的，最主要的还是要对自己的身体有足够的自信，保持健康地活到那个时候才不会“亏本”啊。